نصب و پشتیبانی ۵۰ هزار دستگاه پایانه‌ فروشگاهی پذیرندگان(مشتریان) بانک قرض‌الحسنه مهر ایران به شرکت فن آوا کارت واگذار شد.

به گزارش روابط‌عمومی فن‌آوا کارت، قرارداد همکاری فی مابین این شرکت و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در خصوص  نصب و پشتیبانی ۵۰ هزار دستگاه پایانه‌ فروشگاهی به امضای طرفین رسید. بر همین اساس، شرکت فن آوا کارت به مدت سه سال توسعه ابزار پذیرش، اتصال، پشتیبانی و حفظ حساب تسویه پذیرندگان(مشتریان) بانک قرض‌الحسنه مهر ایران را برعهده خواهد داشت.

عقد این قرارداد زمینه توسعه ابزارهای پرداخت شرکت فن آوا کارت و دامنه خدمت‌رسانی به سطح وسیع‌تری از مشتریان و پذیرندگان بانکی را ایجاد می‌کند.

در حال حاضر این شرکت به عنوان یکی از ۱۲ شرکت دارای مجوز از بانک مرکزی و شرکت شبکه الکترونیکی پرداخت کارت (شاپرک) است که خدمات پرداخت الکترونیک را به مشتریان بانک‌های کشاورزی، سپه، سینا، مسکن، ایران زمین، مهر اقتصاد، سرمایه، پست بانک، تجارت، صندوق کارآفرینی امید، پاسارگاد و شهر خدمات ارائه می‌کند.

احمد پیشگاه‌زاده، مدیرعامل شرکت فن‌آوا کارت در خصوص محصول جدید این شرکت در گفتگویی با ماهنامه عصر تراکنش گفت: «کیف پول سپاسه به دو شکل وابسته به کارت‌های بانکی افراد و مستقل از آنها عمل می‌کند و استفاده از آن به دریافت کارت اعتباری مخصوص سپاسه وابسته نیست و در سامانه امکان تعریف کارت بانکی، فارغ از اینکه برای کدام بانک است، وجود دارد.»

شرکت فن‌آوا کارت که عضوی از گروه فن‌آوا است، آبان‌ماه سال جاری تغییراتی در سطح مدیریت داشت و در حال حاضر احمد پیشگاه‌زاده در سمت مدیرعاملی این شرکت در حال فعالیت است. فن‌آوا کارت طبق گزارش اقتصادی شاپرک، در آبان‌ماه سال جاری با سهم حدود سه‌درصدی از بازار مبلغ تراکنش‌ها در جایگاه دهم صنعت قرار گرفت. به عقیده پیشگاه‌زاده، این جایگاه برازنده این شرکت نیست، از همین رو از بدو ورودش به این مجموعه، برنامه کوتاه‌مدت مدیریتی برای برون‌رفت از وضعیت فعلی را به هیئت‌مدیره شرکت ارائه داده است.

در گفت‌وگو با احمد پیشگاه‌زاده از برنامه‌های او در این شرکت پرسیدیم. طبق گفته‌های او، حمایت از استارتا‌پ‌های فعال در حوزه‌های BNPL و لندتک از دو راه سرمایه‌گذاری و مشارکت، گسترش سامانه تأمین و توزیع محصولات و فراورده‌های کشاورزی آوا (ستکاوا) و افزایش سرمایه فن‌آوا کارت از مهم‌ترین برنامه‌های این شرکت در سال ۱۴۰۳ است. در ادامه گزارشی از این گفت‌وگو را می‌خوانید.

برقراری ارتباط سازنده با شرکای تجاری

احمد پیشگاه‌زاده از آبان‌ماه سال جاری در سمت مدیرعاملی شرکت فن‌آوا کارت مشغول فعالیت شد؛ شرکتی که به گفته او، آن را در شرایطی تحویل گرفت که به دلایل فنی و اقتصادی مانند برخی شرکت‌های پی‌اس‌پی، با مشکل‌ها و چالش‌هایی مانند کمبود نیروی انسانی متخصص و کارآمد، ضعف در برخی فرایندهای کاری، به‌روزرسانی زیرساخت‌های سخت‌افزاری و نرم‌افزاری، فرسودگی ابزارهای پذیرش کارت در قالب پایانه‌های فروش و عدم توسعه ابزارهای پرداخت اینترنتی درگیر بود که نیاز به بازنگری و بهبود جدی داشتند.

طبق توضیحات پیشگاه‌زاده، برای بهبود این وضعیت، برقراری ارتباط سازنده با شرکای تجاری به‌ صورت برنامه‌ریزی‌شده در حال انجام است. او در این خصوص توضیح داد: «اصلاح قراردادهای تجاری با محوریت مبلغ تراکنش بر مبنای بازاریابی مستقل از فن‌آوا در دستور کار قرار گرفته و به‌مرور انجام خواهد شد. سخت‌افزارهای امنیتی مرتبط با خدمات درگاه پرداخت اینترنتی، با قید فوریت، با تجهیزات به‌روز و دارای لایسنس تعویض شده‌اند و هم‌اکنون خدمات IPG شرکت در وضعیت پایدار قرار دارد. برنامه نگهداشت سرمایه‌های انسانی نیز در حال تدوین است و تا قبل از پایان سال جاری به شکل عملیاتی درمی‌آید و شاهد تأثیرات مثبت آن در سازمان خواهیم بود.»

ظرفیت فن‌آوا کارت به مشتریان فعلی صنعت پرداخت کشور محدود نیست و نیازمندی‌های خاص مجموعه گروه فن‌آوا و سهامداران آن را نیز دربرمی‌گیرد. مدیرعامل فن‌آوا کارت با بیان این موضوع درباره پتانسیل‌های این شرکت گفت: «از همین رو شناسایی و پاسخ به نیازهای خاص سهامداران شرکت در دستور کار قرار دارد که شامل ظرفیت چندده‌میلیونی مشتریان هدف است.»

فین‌تک‌آکادمی

شرکت فن‌آوا کارت در بخش نمایشگاهی دهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت از فین‌تک‌آکادمی رونمایی کرد. فین‌تک آکادمی جدیدترین اقدام‌ این شرکت در راستای توانمندسازی علمی افراد در حوزه فناوری‌های مالی است. طبق صحبت‌های او، راه‌اندازی آکادمی فناوری‌های مالی به ‌منظور ایجاد فرصت‌های آموزشی و شغلی، افزایش توانمندی گروه‌های متخصص در این حوزه و تسهیل در فرایند نوآوری و پیشرفت فناورانه در اقتصاد کشور انجام شده است. پیشگاه‌زاده در این‌باره گفت: «آکادمی فین‌تک می‌تواند به بهبود فناوری‌های مالی، افزایش اطلاعات و توانمندی‌های متقاضیان در حوزه‌های سرمایه‌گذاری شخصی و تشویق به سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌های مالی نیز کمک کند. محتواهای آموزشی با کمک نیروهای متخصص سازمان و با همکاری و مشارکت دانشگاه‌ها و استادان حرفه‌ای در حال تولید است و در همین مدت کوتاه نیز سامانه آموزش مجازی و حضوری مرتبط با این آکادمی، هدایت تحصیلی ۵۰ نفر از کارکنان فن‌آوا کارت را در سه دوره کوتاه‌مدت تخصصی شامل نرم‌افزارهای کاربردی، امنیت و الزامات مرکز تماس پیش برده است. اولین گواهینامه‌های تخصصی نیز ذیل نشان فین‌تک‌آکادمی به شکل الکترونیکی قابل استعلام خواهد بود. در تلاشیم در آینده نزدیک امکان ثبت‌نام و بهره‌برداری از امکانات آموزشی و محتواهای تولیدشده برای عموم علاقه‌مندان را نیز فراهم کنیم.»

برون‌رفت از وضعیت فعلی

طبق گزارش اقتصادی شاپرک، شرکت فن‌آوا کارت در آبان‌ماه سال جاری با کسب حدود سه درصد از سهم بازار مبلغ تراکنش‌ها در جایگاه دهم صنعت قرار داشت. پیشگاه‌زاده در این‌باره اظهار داشت: «با توجه به سابقه و ظرفیت‌های شرکت فن‌آوا کارت و گروه فن‌آوا، یقیناً این جایگاه برازنده این شرکت نیست؛ از این رو از بدو ورودم به این مجموعه، برنامه کوتاه‌مدت مدیریتی برای برون‌رفت از وضعیت فعلی به هیئت‌مدیره شرکت ارائه داده‌ام.»

او ادامه داد: «این برنامه اصلاحات مدیریتی در سطح ساختار سازمانی و زیرساخت‌های فنی، کسب‌وکار، عملیات، امنیت و توسعه محصولات را دربرمی‌گیرد و امیدواریم با اجرای این برنامه کوتاه‌مدت ظرف شش ‌ماه پیش رو به سهم بازار چهاردرصدی دست پیدا کنیم. به همین منظور افزایش ناوگان پایانه‌های فروش از چندین راه؛ ازجمله نوسازی و بازاریابی به تعداد حداقل ۵۰ هزار دستگاه در دستور کار قرار گرفته است. همچنین بهبود و اصلاح کامل زیرساخت‌های خدمات درگاه پرداخت اینترنتی در یک ماه گذشته انجام شده و بازاریابی ابزار پذیرش اینترنتی نیز با تأکید بر مدل بنگاه‌به‌بنگاه در دستور کار جدی شرکت قرار گرفته است.»

سپاسه؛ کیف پول الکترونیکی و فیزیکی

این شرکت در دهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، علاوه‌بر فین‌تک‌آکادمی، از سرویس کارت اعتباری «سپاسه» نیز رونمایی کرد. سپاسه یک کیف پول الکترونیکی و در عین حال فیزیکی است که ارائه‌دهنده بن‌کارت، کیف پول و کارت اعتباری است و شرکت‌ها و سازمان‌های مختلف می‌توانند آن را برای کارمندان خود، در راستای افزایش رضایت آنها، تهیه کنند. طبق توضیحات پیشگاه‌زاده، کیف پول سپاسه به دو شکل وابسته به کارت‌های بانکی افراد و مستقل از آنها عمل می‌کند و استفاده از آن به دریافت کارت اعتباری مخصوص سپاسه وابسته نیست و در سامانه امکان تعریف کارت بانکی، فارغ از اینکه برای کدام بانک است، وجود دارد. او درباره این سرویس توضیح داد: «سپاسه یک کیف پول با قابلیت‌های چندگانه است. این کیف پول امکان به‌کارگیری در اشکال فیزیکی، مجازی و مبتنی بر برنامه کاربردی را دارد. برخی از قابلیت‌های کارت اعتباری سپاسه این موارد است: استفاده به جای بن‌کارت، جایگزین کارت تخفیف‌های سنتی، استفاده به‌عنوان کارت اعتباری و خرید اقساطی و استفاده تلفیقی یا اتصال پایدار به سایر کیف پول‌های موجود در کشور.»

افراد دارای کارت سپاسه می‌توانند از مراکز خرید و فروشگاه‌های طرف قرارداد این شرکت خرید کنند و علاوه‌بر استفاده از سیستم اعتباری خود، تخفیف نیز بگیرند. طبق توضیحات مدیرعامل فن‌آوا کارت، این محصول به رفع چالش بن‌کارت سازمان‌ها نیز کمک می‌کند. او گفت: «ما نام این محصول را سپاسه گذاشته‌ایم که از کلمه سپاس گرفته شده است. این کلمه هم به لحاظ آوایی و هم معنایی خوشایند است و دلیل انتخاب ما هم همین بوده است.»

افزایش حداقل پنج‌برابری سرمایه فعلی

براساس ضوابط اجرایی شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت مصوب بانک مرکزی، شرکت فن‌آوا کارت بایستی هرچه سریع‌تر نسبت به افزایش سرمایه به میزان حداقل پنج‌برابر سرمایه فعلی خود اقدام کند. پیشگاه‌زاده با بیان این موارد، درباره مهم‌ترین چالشی که در حال حاضر با آن دست‌وپنجه نرم می‌کنند، اظهار داشت: «با توجه به مسائل حاکمیت شرکتی، ملاحظات سهامداران فعلی و رقابت‌های موجود در سطح بانک‌ها و مؤسسات مالی که سهام غالب برخی شرکت‌های پرداخت را در اختیار دارند، برنامه اجرایی شرکت فن‌آوا کارت در مسیر تحقق ضوابط مذکور با چالش‌هایی همراه شده است. برای مثال، یکی از چالش‌ها در سطح صنعت پرداخت، میزان دسترسی به منابع سخت‌افزاری سرویس‌دهنده، ازجمله پایانه‌های فروش است. منابع مالی بانک‌های بزرگ که در اختیار برخی شرکت‌های پرداخت است، فضای رقابتی منصفانه را از شرکت‌هایی مثل فن‌آوا کارت ربوده و دستیابی به سهم بازار منطقی را بسیار پرچالش و کند کرده است.»

بنا بر توضیحات پیشگاه‌زاده، مذاکراتی با بانک‌ها و مؤسسات مالی برای مشارکت در افزایش سرمایه شرکت از سوی سهام‌دار اصلی در جریان است و همچنین تجهیز مراکز کسب‌وکار در اختیار سهام‌داران با سیاست بهره‌مندی از ظرفیت‌های کامل شرکت‌های گروه فن‌آوا با ابزارهای پرداخت شرکت فن‌آوا کارت آغاز شده است.

به عقیده مدیرعامل فن‌آوا کارت، مهم‌ترین چالش‌هایی که در سال ۱۴۰۳ ممکن است با آنها روبه‌رو شوند مواردی از این دست خواهد بود: نظام مالیاتی جدید، تحریم‌ها، نوسانات ارزی، مسائل امنیتی در فضای آنلاین، فقدان استاندارد ابزارهای پرداخت ایرانی و در نتیجه خروج ارز برای استانداردهایی نظیر PCI و نیز محدودیت‌ها در دسترسی به فناوری‌های نوین پرداخت الکترونیک. البته او تأکید کرد که این چالش‌ها فقط متوجه شرکت فن‌آوا کارت نیست و تقریباً تمامی صنعت درگیر این نوع مشکلات خواهند بود.

برنامه‌های ۱۴۰۳

تعامل با شرکت‌های گروه فن‌آوا در راستای هم‌افزایی بیشتر، مطالعه و طراحی ابزارهای پرداخت غیرتماسی و حمایت استارتاپ‌های حوزه فناوری‌های مالی ازجمله برنامه‌هایی هستند که فن‌آوا کارت تا پایان سال جاری بر آنها متمرکز است. پیشگاه‌زاده درباره این برنامه‌ها گفت: «استفاده از ظرفیت فنی و مهندسی شرکت‌های همکار در هلدینگ فن‌آوا برای تولید تجهیزات بومی که قابلیت پذیرش انواع کارت‌های غیرتماسی مبتنی بر فناوری NFC ر‌ا داشته باشند شروع شده و در همین رابطه یک محصول بومی از نوع پایانه غیرنقدی با نام تجاری AVEX تولید شده و پس از دریافت مجوزهای لازم عملیاتی خواهد شد. مشخصاً حمایت از استارتا‌پ‌های فعال در حوزه‌های BNPL و لندتک نیز به‌صورت سرمایه‌گذاری و مشارکت در دستور کار قرار دارد.»

گسترش سامانه تأمین و توزیع محصولات و فراورده‌های کشاورزی آوا (ستکاوا) با هدف تأمین امنیت غذایی ایرانیان به‌عنوان یک پروژه حاکمیتی از برنامه‌های اصلی شرکت فن‌آوا کارت در سال ۱۴۰۳ خواهد بود. پیشگاه‌زاده درباره این پروژه بیان کرد: «ستکاوا زیرساخت نرم‌افزاری است که به‌واسطه توافق میان وزارت جهاد کشاورزی و گروه فن‌آوا توسعه داده شده است. با این سامانه، خریداران کالاهای اساسی (خریداران خرد، خریداران عمده، غرفه‌های میادین میوه و تر‌ه‌بار، فروشگاه‌های زنجیره‌ای، خریداران مناسبتی و خریداران دستگاهی) می‌توانند متناسب با میزان سهمیه و ظرفیت مصرف خود به‌ صورت مستقیم کالای خود را تأمین کنند. شفاف‌سازی و تسهیل فرایندهای خریدوفروش، رعایت قیمت مصوب و افزایش کیفیت محصولات در کنار مدیریت یکپارچه زنجیره تأمین تا مصرف کالاهای اساسی از اهداف اصلی این سامانه است.»

همچنین طبق صحبت‌های پیشگاه‌زاده، شرکت فن‌آوا کارت برنامه ایجاد هسته تحول فناوری‌های مالی را برای گذار از وضعیت دیجیتال به سمت هوشمندسازی به‌ صورت جدی دنبال خواهد کرد. او در این خصوص گفت: «با توجه به پیشران‌های کلان تغییرات فناورانه در اقتصاد، فرایند حرکت از اقتصاد دیجیتالی به سمت اقتصاد پایدار صرفاً با تکیه بر اقتصاد هوشمند ممکن است و در این مسیر ابزارها و راهکارهای هوشمند شامل سخت‌افزارها و برنامه‌های کاربردی حرف اول را می‌زنند. شرکت فن‌آوا کارت با بهره‌گیری از ظرفیت‌های علمی استادان علوم کلان‌داده، اقتصاد و فناوری اطلاعات در قالب هسته تحول فناوری‌های مالی، این ابزارها و امکانات را در اختیار اکوسیستم فناوری پرداخت کشور قرار خواهد داد.»

شرکت فن‌آوا کارت یکی از ۱۲ شرکت پی‌اس‌پی است که در حوزه پرداخت الکترونیکی و تجارت الکترونیک فعال است. شرکت‌های پرداخت الکترونیکی کشور بر بستر پرداخت‌های اینترنتی، دستگاه کارت‌خوان و پرداخت موبایلی فعال هستند. فن‌آوا کارت هم به‌عنوان یکی از ۱۲ شرکت پرداختی کشور، بر این بسترها مشغول است و با تمرکز بر ایجاد تحول و تغییر رویکرد شرکت به سمت افزایش سهم از بازار در حرکت است؛ به‌ طوری که شعار امسال شرکت «در مسیر تحول دیجیتال» بوده و با همین شعار وارد همایش بانکداری الکترونیک شده‌اند.

این شرکت با وجود فضای رقابتی شدیدی که بین شرکت‌های پرداختی وجود دارد به دنبال کسب سهم قابل توجهی از بازار است. به گفته حسین شکراله، معاون کسب‌و‌کار شرکت فن‌آوا کارت این شرکت در نظر دارد فارغ از رقابت‌ها و چالش‌هایی که بین شرکت‌های پرداختی رایج است، بازارهای جدید ایجاد کرده و به مشتریان خدمات ارزش‌افزوده و کارآمد ارائه دهد و بتواند سهم قابل‌ توجهی از بازار را به دست بیاورد.

به گزارش ارتباطات و برند فن آوا، معاون کسب‌و‌کار شرکت فن‌آوا کارت در گفت‌و‌گو با «راه پرداخت» با اشاره به برنامه‌های این شرکت برای توسعه سهمش از بازار توضیح داد: «برای تحقق این موضوع چند برنامه در دست داریم؛ اول اینکه در حوزه‌هایی که اکنون در آنها فعال هستیم با تعیین شاخصه‌های کلیدی عملکرد، رضایت‌مندی را از محصولات و خدمات‌مان افزایش دهیم تا مشتریان تجربه کاربری بهتری از خدمات، محصولات و ابزارهای فن‌‌آوا کارت داشته باشند.»

او ادامه داد: «در خصوص کیفی‌سازی خدمات، تمرکز بیشتری بر ارتقای امنیت و پایدارسازی داریم. همچنین در بحث دستگاه کارت‌خوان فروشگاهی، روی نوسازی و بهسازی ناوگان تمرکز کرده‌ایم تا بتوانیم با ارتقای کیفیت دستگاه‌ها و بهسازی ناوگان تجربه بهتری برای مشتریان رقم بزنیم و سطح رضایتمندی بانک‌های طرف قرارداد را بالا ببریم. در کنار این موارد سعی داریم سطح کیفیت خدمات پشتیبانی و پرستاری دستگاه را افزایش دهیم.»

با شناسایی فرصت‌ها به سمت بزرگ‌شدن سهم از بازار می‌رویم

بر اساس گفته‌های شکراله، فن‌آوا کارت روی موضوعات دیگری مثل پرداخت غیرکارتی و بحث کیف پول الکترونیک و اپلیکیشن موبایلی تمرکز کرده و برنامه‌هایی برای آینده دارد. این مجموعه بازار هدف خود را شناسایی کرده و عرضه تجهیزات و کیوسک‌های پرداخت را نیز در دستور کار قرار داده است. همچنین تا قبل از پایان سال ۱۴۰۲ خدمات ارزش‌افزوده جدید این شرکت راه‌اندازی شده و به بازار عرضه می‌شود.

معاون کسب‌و‌کار شرکت فن‌آوا کارت در خصوص خدمات ارزش‌افزوده این شرکت گفت: «در فن‌آوا کارت با ترکیب خدمات ارزش‌افزوده و محصولات موجود و تطبیق این محصولات بر بسترهای سخت‌افزاری و نرم‌افزاری به دنبال خلق بازارهای جدیدی هستیم. در خصوص بخش دیگر کسب‌و‌کارمان که اکنون فعال است تصمیم داریم با برطرف‌کردن موانع و پوشش نقاط ضعف و استفاده از نقاط قوت، فرصت‌های بازار سهامداری را به دست آوریم.»

او با اشاره به نقطه قوت فن‌آوا کارت توضیح داد:‌ «یکی از نقاط قوت فن‌آوا کارت، طیف وسیعی از بانک‌های طرف قرارداد با این شرکت است. فن‌آوا کارت با بیش از ۱۳ بانک طرف قرارداد است و با استفاده از این نقطه قوت و جامعه هدفی که دارد و مشتریان فعلی و سهمش از دستگاه‌های کارت‌خوان، می‌تواند فرصت‌های پیش رو را شناسایی کرده و به سمت بزرگ‌شدن سهمش از بازار برود.»

به دنبال ایجاد خدمات ارزش‌افزوده هستیم

معاون کسب‌و‌کار شرکت فن‌آوا کارت با اشاره به چالش‌های این شرکت پرداختی گفت: «یکی از چالش‌های صنعت پرداخت، همواره محدودیت آن است؛ چراکه فضای بین ۱۲ شرکت پرداختی بسیار رقابتی شده و شرکت‌ها سعی می‌کنند برای به‌دست‌آوردن سهم بازار بیشتر، سهم یکدیگر را کسب کنند. این بازار در حال رشد است، اما بازار جدیدی خلق نمی‌شود و تنها شرکت‌ها با اعطای امتیازهای بیشتر نسبت به شرکت‌های دیگر سعی دارند بازار را به سمت خودشان بکشند. در فن‌آوا کارت ما به دنبال این مسیر نیستیم در اصل به دنبال آن هستیم که با ایجاد خدمات ارزش‌افزوده و موضوعاتی که سایر شرکت‌ها به‌عنوان یک ارزش هنوز وارد آن نشده‌اند، ورود کرده و سهم جدیدی از بازار کسب کنیم و به جای اینکه در اقیانوس قرمزی که همه در آن در حال رقابت هستند ما سعی می‌کنیم دریاهای آبی خاص خودمان، باتوجه‌به پتانسیل‌های موجود را شناسایی کرده و ورود کنیم.»

به گفته شکراله، فن‌آوا کارت در چند سال گذشته فراز و نشیب‌های متعددی داشته، ولی در حال حاضر با توجه به تیم مستقرشده در شرکت و برنامه کلان و استراتژیکی که ترسیم شده، حداکثر تا یک سال آینده دستخوش تحولات خاصی بوده و در رتبه‌بندی شاپرک هم شاهد رشد فن‌آوا کارت خواهیم بود.

او در پایان تأکید کرد که فن‌آوا کارت مسیر جدیدی در پیش گرفته و با عنایت به شعار «در مسیر تحول دیجیتال» تصمیم دارد فارغ از رقابت‌ها و چالش‌هایی که بین شرکت‌ها رایج است، بازارهای جدید ایجاد کند و به مشتریان خدمات ارزش‌افزوده و کارآمد ارائه دهد و بتواند سهم قابل‌ توجهی از بازار را به دست آورد. این مسیر در چند وقت آینده برای مشتریان و پذیرندگان فن‌آوا کارت ملموس خواهد بود.

به گزارش ارتباطات و برند فن آوا، رویداد «فرصت‌های تأمین مالی در نظام اقتصادی کشور» چهارم دی‌ماه در دانشگاه امام صادق (ع) برگزار شد. در این رویداد نشستی با عنوان «چالش‌های تأمین مالی در نظام اقتصادی کشور» با حضور احمد پیشگاه‌زاده، مدیرعامل فن‌آواکارت؛ امیرمحمد رحیمی، مدیرعامل و عضو هیئت‌مدیره هلدینگ مالی و سرمایه‌گذاری بنیاد مستضعفان؛ مهدی ابراهیمی، مدیرعامل شرکت تأمین سرمایه سپهر؛ محمد شیخ حسینی، مدیرعامل بانک توسعه تعاون و به دبیری میثم بیات، عضو هیئت‌مدیره شرکت سرمایه‌گذاری‌های خارجی ایران برگزار شد.

احمد پیشگاه‌زاده، مدیرعامل شرکت فن‌آوا کارت، در خصوص نقش فناوری در تأمین مالی در این نشست گفت: «تفاوت زیادی در تأمین مالی سازوکارهای فناوری با بقیه وجود ندارد ولی از آن منظر که این روزها خیلی از کسب‌وکارها شکل و شمایل فناورانه به خود گرفته‌اند و به‌ نوعی با فناوری اطلاعات و ارتباطات عجین شده‌اند، باعث شده که در سال‌های اخیر وقتی واژه‌هایی مثل استارتاپ را می‌شنویم یا با افرادی که در حوزه فناوری‌های مالی فعال هستند برخورد می‌کنیم، ذهن‌مان به این سمت برود که احتمالاً از سمت یک شرکت فناورمحور و مالی برای این افراد تأمین مالی اتفاق می‌افتد.»

خاموشی بانک‌های سرمایه‌گذاری در ایران
مدیرعامل شرکت فن‌آوا کارت با اشاره به جایگزینی شرکت‌های تأمین مالی و سبدگردان‌ها و… به جای بانک‌های سرمایه‌گذاری گفت: «در کشور ما مقوله بانک سرمایه‌گذاری تقریباً خاموش است و کسی به این موضوع نمی‌پردازد. در دنیا دو نوع بانک وجود دارد؛ یکی بانک تجاری و دیگری بانک‌ سرمایه‌گذاری است. در ایران به شکل‌های مختلف دولتی، خصوصی و نیمه‌خصوصی، بانک‌های تجاری را داریم اما بانک سرمایه‌گذاری در ایران جای خودش را به شرکت‌های تأمین مالی و سبدگردان‌ها و صندوق‌ها و نظایر آن داده است. وجه درست این بود که اینها بانک‌های سرمایه‌گذاری باشند.»

پیشگاه‌زاده معتقد است فرقی نمی‌کند که شما از یک کسب‌وکار فناور محور بخواهید حمایت مالی در قالب تأمین مالی انجام دهید یا یک کسب‌وکار دیگر، به‌ هر حال جای خالی بانک‌های سرمایه‌گذاری سر جایش قرار دارد. او در این نشست، شش چالش تأمین مالی را از منظر اقدامات نهادی بررسی کرد و سیاست‌هایی مؤثر برای مواجهه با تأمین مالی و پیشنهادات اصلاحی برای این چالش‌ها عنوان کرد.

مدیرعامل شرکت فن‌آوا کارت با اشاره به حذف‌شدن واژه بانک سرمایه‌گذاری گفت: «هر روز تعدادی از استارتاپ‌ها با من تماس می‌گیرند و اعلام می‌کنند که نیاز به تأمین مالی دارند و بانکی برای تأمین سرمایه این شرکت‌ها وجود ندارد. متأسفانه مقاومت در به‌کارگیری واژه بانک سرمایه‌گذاری، این سؤال را که آیا شرکت‌های سبدگردانی می‌توانند جایگزین بانک‌های سرمایه‌گذاری در حوزه تأمین مالی شوند بیش از پیش مطرح کرده است. اینکه فکر کنیم صاحبان کسب‌وکارها و دارندگان پس‌انداز اندک، خودشان تشخیص می‌دهند که منظور ما از سبدگردان و نظایر آن همان بانک سرمایه‌گذاری است، همانند این است که نام کسب‌و‌کاری را بگذاریم داروخانه و در آن بستنی بفروشیم و اگر هم ایرادی گرفته شد، اعلام کنیم که مشتریان خودشان می‌دانند که منظور ما از داروخانه همان بستنی‌فروشی است!»

از نظر پیشگاه‌زاده، شش چالش در اقدامات نهادی وجود دارد که اگر به آنها بپردازیم بخشی از این موانع برطرف می‌شود:

تقویت نظام مالیاتی
مدیرعامل فن‌آوا کارت در خصوص اولین چالش توضیح داد: «تقویت نظام مالیاتی و ساده‌سازی سیستم مالیاتی و اعمال تدابیر مؤثر برای جلوگیری از فساد مالیاتی اولین اقدام نهادی است که سیاست مؤثر آن هم تشویق به پرداخت مالیات می‌شود که از طریق اعطای تسهیلات امکان‌پذیر است. این موضوع باعث افزایش درآمد مالیاتی کشور و تأمین منابع و نیازهای مالی کشور می‌شود.»

اصلاحات در سیستم بانکی کشور
پیشگاه‌زاده ادامه داد: «دومین موضوعی که من به آن پرداختم، اصلاحات در سیستم بانکی کشور است. با توجه‌ به اینکه فن‌آوا کارت یک شرکت پرداختی نزدیک به بانک است و چسبندگی زیادی به سیستم بانکی کشور دارد و بخشی از سرویس‌های کمک بانکی را ارائه می‌کند، این موضوع برای ما پررنگ‌تر بوده است. تعیین استانداردها و نظارت فعال‌تر بر عملکرد بانک‌ها، این مورد می‌تواند با هدف پیشگیری از بحران‌های مالی و افزایش اعتبار در سیستم بانکی به ترویج شفافیت کمک کرده و اطلاع‌رسانی مناسب و اعتماد عمومی را در سیستم بانکی زیاد کند. بهبود نظام بانکی و افزایش اعتبار افراد و شرکت‌ها موجب جذب افراد بیشتری برای سرمایه‌گذاری می‌شود که این امر به تأمین مالی کمک می‌کند. فناور محور شدن مواردی که گفتم نیز باعث تسریع امور می‌شود.»

توسعه منابع داخلی
به گفته پیشگاه‌زاده سومین مورد توسعه منابع داخلی است. تنظیم‌ سیاست‌های تشویقی برای توسعه تولید داخلی می‌تواند باعث افزایش درآمد داخلی شود. جذب سرمایه‌گذار خارجی و توسعه صادرات هم از دیگر موارد است.

براساس گفته‌های پیشگاه‌زاده در بحث توسعه صادرات مشکلاتی نظیر اختلال در استانداردسازی و عدم اعطای مجوز وجود دارد که این چالش باید رفع شود.

جذب سرمایه خارجی
پیشگاه‌زاده چهارمین چالش را جذب سرمایه خارجی دانست که با اصلاح قوانین و مقررات جذب سرمایه‌گذاری خارجی با هدف جلب سرمایه و فناوری، منابع مالی بیشتری برای پروژه‌ها و سرمایه‌گذاری‌های داخلی فراهم می‌شود، که به توسعه و تأمین مالی کشور کمک می‌کند.

توسعه صادرات
با تسهیل در اخذ مجوزها و حذف موانع صادرات با هدف توسعه بازارهای خارجی، ارزآوری بیشتری برای کشور ایجاد می‌شود که به تأمین مالی نیازهای داخلی و تقویت تراز تجاری کمک می‌کند.

تحقق شفافیت و مبارزه با فساد
مدیرعامل شرکت فن‌آوا کارت با اشاره به ششمین مورد گفت: «ششمین اقدام نهادی مربوط به تحقق شفافیت و مبارزه با فساد است که اگر اتفاق بیفتد قاعدتاً اعتماد عمومی رقم می‌خورد و باعث جذب سرمایه‌های داخلی و خارجی می‌شویم.»

به گزارش ارتباطات و برند گروه فن آوا به نقل از راه پرداخت، فن‌آواکارت یکی از شرکت‌هایی است که در دهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت شرکت کرده تا در بخش نمایشگاه این رویداد از جدیدترین محصول خود رونمایی کند. سرویس کارت اعتباری سپاسه جدیدترین محصول این شرکت است که در اولین روز این همایش از آن رونمایی شده است.

بی‌نیاز شدن افراد از داشتن چند کارت مجزا

شرکت فن‌آواکارت از سال ۱۳۸۲ با هدف ارائه خدمات ایمن، مؤثر و ارزان در جهت توسعه ابزارهای پرداخت الکترونیک آغاز به کار کرد. این شرکت پس از دریافت مجوز پی‌اس‌پی در سال ۱۳۸۸ به حوزه صدور کارت اعتباری و تأمین و نصب و پشتیبانی دستگاه‌های کارتخوان وارد شد و حالا در پی توسعه محصولات و خدمات خود است. در همین راستا، این شرکت با رویکردی تازه در دهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت حاضر شده تا از یکی از محصولات جدید خود که سپاسه نام دارد، رونمایی کند.

احمد پیشگاه‌زاده، مدیرعامل شرکت فن‌آواکارت درباره جدیدترین محصول این شرکت عنوان کرد: «سپاسه یک کیف پول الکترونیک و در عین حال فیزیکی است که ارائه‌دهنده بن‌کارت، کیف پول و کارت اعتباری است. شرکت‌ها و سازمان‌های مختلف می‌توانند سپاسه را برای پرسنل تهیه کرده که در جهت افزایش رضایت آنها از آن استفاده کنند. کیف پول سپاسه به دو صورت وابسته به کارت‌های بانکی افراد و مستقل از آنها عمل می‌کند و استفاده از آن به دریافت کارت اعتباری مخصوص سپاسه وابسته نمی‌شود. در سامانه امکان تعریف کارت بانکی، فارغ از اینکه برای کدام بانک است، وجود دارد.»

او در ادامه عنوان کرد: افراد دارای کارت سپاسه می‌توانند از مراکز خرید و فروشگاه‌های طرف قرارداد این شرکت خرید کرده و علاوه بر استفاده از سیستم اعتباری خود، تخفیف نیز بگیرند. این محصول به رفع چالش بن‌کارت سازمان‌ها کمک می‌کند. ما نام این محصول را سپاسه گذاشته‌ایم که از کلمه سپاس گرفته شده است. این کلمه چه به لحاظ آوایی و چه به لحاظ معنایی خوشایند است و به همین دلیل مورد استفاده ما قرار گرفته است.»

او در خصوص مزیت رقابتی سپاسه اظهار کرد: «مزیت رقابتی این محصول در مقایسه با سایر رقبایش در این است که فقط به صورت فیزیکی یا فقط به صورت الکترونیک ارائه نمی‌شود و هر سه ویژگی بن‌کارت، کارت اعتباری و کارت نقدی را یکجا دارد. در نتیجه افراد و سازمان‌ها را از داشتن چند کارت بی‌نیاز می‌کند. این محصول قابلیت ترکیب شدن با سایر سرویس‌های بن‌کارتی و اعتباری را دارد.»

به گزارش ارتباطات و برند گروه فن آوا به نقل از راه پرداخت، شرکت فن‌آواکارت در بخش نمایشگاهی دهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت از جدیدترین اقدام‌ این شرکت در راستای توامندسازی علمی افراد در موضوعات فناوری‌های مالی رونمایی کرد. بر این اساس، در روز اول این همایش طی مراسمی در غرفه شرکت فن آوا کارت با حضور علیرضا ماهیار مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک، مسعود زندوکیلی مدیرعامل گروه فن آوا، پیمان قربانی رئیس پژوهشکده پولی و بانکی، مهدی صادقی شاهدانی رئیس دانشکده اقتصاد دانشگاه امام صادق(ع) و تعدادی از اعضای هیأت مدیره گروه فن آوا و شرکت فن آوا کارت تفاهم‌نامه‌ای میان این شرکت و دانشکده اقتصاد دانشگاه امام صادق(ع) امضاء شد که نشان از همکاری این دو مجموعه برای خلق یک آکادمی در حوزه فناوری‌های مالی دارد.

هدف ما توانمندسازی افراد است

احمد پیشگاه‌زاده، مدیرعامل شرکت فن‌آوا کارت درباره علت حضورشان در این رویداد و امضای تفاهم‌نامه با دانشکده اقتصاد دانشگاه امام صادق(ع) گفت: «ما در این همایش حاضر شدیم تا از اقدامات و محصولات جدیدی که ایجاد کرده‌ایم، رونمایی کنیم. یکی از این اقدامات ایجاد و آغاز به کار فینتک آکادمی است که در نتیجه امضای تفاهم‌نامه بین ما و دانشکده اقتصاد دانشگاه امام صادق(ع) ممکن شده است. به زعم ما، این اولین آکادمی فناوری‌های مالی کشور است؛ آکادمی که از بین فناوری‌های ۹گانه مالی روی حوزه پرداخت (پی‌تک) متمرکز شده و بر آن است که این حوزه را به لحاظ علمی-عملی توسعه دهد. این آکادمی از این به بعد در نشانی اینترنتی fintechacademy.ir در اختیار علاقه‌مندان و فعلان فین‌تکی قرار می‌گیرد».

او در ادامه بیان کرد: «این آکادمی هم برای آنهایی که از قبل در این حوزه مهارت کسب کرده‌اند و هم برای کسانی که می‌خواهند مهارت کسب کنند، خدمات و برنامه‌هایی دارد؛ آن دسته از افرادی که در حال حاضر در این زمینه ماهر هستند، اما مدرک قابل ارائه‌ای ندارند، می‌توانند با مراجعه به این آکادمی و پشت سر گذاشتن امتحانات مربوطه، مدرک مورد نیاز خود را دریافت کنند. همچنین، کسانی که هیچ مهارتی تاکنون کسب نکرده‌اند و به کسب مهارت در این حوزه علاقه مند هستند نیز می‌توانند با گذراندن دوره‌های این آکادمی، مدرک مورد نیازشان را دریافت کنند. ما امیدواریم که این آکادمی تا جایی پیشرفت کند که روزی به یک دانشکده واقعی تبدیل شود و به طور مستقل در زمینه فناوری‌های مالی فعالیت کند. دانشکده اقتصاد دانشگاه امام صادق(ع)، یکی از دانشکده‌های مرجع در حوزه اقتصاد است و پتانسیل‌های علمی زیادی دارد.

یکی از چالش‌های اصلی همه کسب‌وکارهای فین‌تکی، تأمین منابع انسانی ماهر و متخصص است. اینطور به نظر می‌رسد که این آکادمی می‌تواند به رفع این چالش کمک کند. پیشگاه‌زاده در این خصوص توضیح داد: «هدف ما، توانمندی افراد است؛ هرچه افراد توانمندتر شوند، امکان‌های بیشتری برای کار دارند و ما نمی‌توانیم جلوی مهاجرت آنها یا فریلنسر شدن‌شان را بگیریم و تنها کاری که از دست‌مان برمی‌آید همین توانمندسازی است. در واقع، اینطور می‌توان گفت که وظیفه اصلی آکادمی‌ها همین است و در قبال بازار کار به لحاظ تخصص گرایی نقش دارند.

 نقش دانشگاه‌ها در توسعه فناوری‌های مالی مهدی صادقی شاهدانی، رئيس دانشکده اقتصاد دانشگاه امام صادق(ع) نیز عنوان کرد: «تفاهم‌نامه‌ای بین اندیشکده اقتصاد ایران در دانشکده اقتصاد دانشگاه امام صادق(ع) و شرکت فن‌آوا کارت امضاء شده که موجبات تحول حوزه فناوری مالی در کشور را فراهم می‌کند. فناوری مالی پاشنه آشیل نظام مالی جدید و به عبارتی نظام اقتصادی کشور است و توسعه آن به‌منزله توسعه اقتصاد است. فن‌آوا کارت مجموعه توانمند و باتجربه‌ای است که به نظر ما می‌تواند همکار بسیار خوبی برای دانشگاه باشد. این همکاری برای توسعه فناوری‌های مالی بسیار مفید است و در بحث‌هایی نظیر کارشناسی، علمی و عملی ورود خواهد کرد».

او در خصوص کارکرد دانشگاه‌ها در توسعه فناوری‌های مالی در ایران اظهار کرد: «دانشگاه‌ها محل کسب دانش هستند و هر کار عملی که بخواهد انجام شود، نیاز به یک پیش‌زمینه نظری دارد و کارکرد دانشگاه‌ها این است که بن‌مایه‌های نظری لازم برای اقدامات عملی را فراهم می‌کنند. فناوری‌های مالی در چند سال اخیر توسعه زیادی داشته و ما نیز برآنیم تا آنچه در دنیا در حال رخ دادن است را در کشور عزیزمان داشته باشیم و دانشگاه می‌تواند افراد را به لحاظ علمی به‌روز نگه دارد. ما باید در دانشگاه به الگوهای نظری برسیم که در عمل کارکرد داشته باشد و در وضعیت نظام مالی و اقتصادی کشور تغییرات مثبت ایجاد کند».

بنا بر صحبت‌های او، این همکاری‌ها به تربیت نیروی انسانی متخصص انجامیده و باعث تزریق نیروی کار جدید به بازار می‌شود. با این وجود، همکاری دانشکده‌های مهندسی و فنی نیز لازم است، چون دانشکده اقتصاد تنها توان این را دارد که افراد را به لحاظ دانش مالی توانمند کند.

او در آخر گفت: «برگزاری چنین همایش‌هایی به دیده شدن طرح‌های جدید کمک زیادی کرده و این امکان را برای شرکت‌ها و سازمان‌های مختلف فراهم می‌کند که علاوه بر معرفی خود و محصولات‌شان، درباره همکاری‌های آتی نیز گفت‌وگو کنند».

به گزارش واحد ارتباطات و برند گروه فن آوا، با حضور دکتر علیرضا پورابراهیمی مدیرعامل شرکت فن آوا کارت و دکتر حمید کشوری مدیرعامل شتاب‌ دهنده دانشگاه صنعتی امیر کبیر، طی جلسه‌ای در روز یکشنبه 29 آبانماه سالجاری در خصوص همکاری‌های فیمابین تفاهم نامه توسعه همکاری به امضای طرفین رسید.

جذب، رشد و شتاب‌دهی استارتاپ‌های حوزه پرداخت برای حل مسائل مطرح شده از طرف شرکت فن آوا کارت از طریق توانمندسازی واحدهای فناوری جذب شده و راه‌اندازی شرکت‌های مشترک فناوری و استقرار آنها در پارک علم و فناوری دانشگاه صنعتی امیرکبیر با حمایت مالی شرکت فن آوا کارت از جمله مهمترین موضوعات مورد تاکید و توافق طرفین در این تفاهم‌نامه می‌باشد. از جمله محورهای اصلی این تفاهم نامه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• برگزاری رویدادهای استارتاپی برای جذب ایده‌ها و استارتاپ های حوزه پرداخت و مسائل مطروحه از طرف شرکت
• هماهنگی، انعقاد تفاهم نامه‌ها و قراردادهای همکاری فناورانه فیمابین استارتاپ ها و شتاب دهنده با لحاظ منافع شرکت و شتابدهنده
• برنامه‌ریزی برای تبدیل ایده‌های جذب شده به محصول فناورانه
• برگزاری دوره‌های توانمندسازی برای استارتاپ ها و صاحبان ایده
• شتاب‌دهی استارتاپ‌های جذب شده
• بازارسازی و توسعه بازار محصولات فناورانه استارتاپ ها پس از توانمندسازی و تجاری سازی محصولات

مجید شکوهی، مدیرعامل فن آوا کارت در کنار حسین واعظ قمصری مدیرعامل پرداخت الکترونیک سامان در سومین پخش زنده اینترنتی از مجموعه رویدادهای سازمان داده محور به بررسی موضوع داده محوری در کسب و کارهای حوزه پرداخت خواهند پرداخت.

به گزارش ارتباطات و برند گروه فن آوا به نقل از سحاب، با انقلاب صنعتی چهارم، کسب‌وکارها با حجم عظیمی از داده‌ها مواجه شدند. شرکت‌ها و سازمان‌های پیشرو در جهان توانسته‌اند با تحلیل داده‌ها، تصمیمات دقیق‌تری در رابطه با توسعه کسب‌وکار خود بگیرند. این همان چیزی است که از آن تحت عنوان تصمیم‌گیری مبتنی بر داده یاد می‌شود.

صنعت پرداخت کشور نیز از جمله صنایعی است که بدلیل انبوه جامعه کاربران و تکرارپذیری استفاده از خدمات پرداخت، با حجم قابل توجه داده مواجه است. گزارش اقتصادی شاپرک نشان می‌دهد که در مهر ماه ۱۴۰۰ تعداد ۳.۲۷۱ میلیون تراکنش به ارزش ۵.۹۶۹ هزار میلیارد ریال در شبکه پرداخت کشور ثبت شده است. ابزارهای موجود شامل کارت‌خوان فروشگاهی، پذیرش اینترنتی و پذیرش موبایلی انواع مختلفی از داده‌ها را از دارندگان کارت و پذیرندگان ثبت می‌کنند.

مساله‌ای که در رابطه با این تنوع داده و حجم انبوه تراکنش‌ها با آن مواجه هستیم این است که شرکت‌های پرداخت به چه میزان توانسته‌اند از تحلیل این داده‌ها جهت توسعه کسب‌وکار خود استفاده می‌کنند؟

برای پاسخ به این سوال، با حضور دو تن از پیشکسوتان صنعت پرداخت کشور به سنجش بلوغ داده‌محوری در صنعت پرداخت ایران خواهیم پرداخت. در این رویداد از سلسله رویدادهای سازمان داده‌محور، حسین واعظ قمصری مدیر عامل شرکت پرداخت الکترونیک سامان (سپ) و مجید شکوهی مدیرعامل شرکت فن‌آوا کارت به میزبانی رضا قربانی (عضو هیات مدیره سازمان نظام صنفی رایانه‌ای استان تهران) میهمان آکادمی سحاب خواهند بود.

محورهای رویداد:

• واکاوی انواع تحلیل داده در صنعت پرداخت
• نقش تحلیل داده در توسعه کسب‌وکار شرکت‌های پرداخت
• انتقال تجربه داده‌ محوری
• جایگاه هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در صنعت پرداخت
• تعامل شرکت های پرداخت و رگولاتور در حوزه داده
• آینده صنعت پرداخت ایران در حوزه داده محوری

زمان برگزاری رویداد:

دوشنبه ۸ آذر ساعت ۱۹:۰۰ الی ۲۰:۳۰

لینک شرکت در رویداد